39

Несмотря на отсутствие конституции, в государстве Израиль имеется широкий свод законов, регламентирующих жизненные основы израильского общества. Все основные законы, определяющие правовую базу страхования, были приняты после образования государства. В соответствии с этими законами составлены все юридические документы, используемые в страховании, и на основе этих законов выносятся судебные решения в случае взаимных претензий сторон.

Закон о страховом договоре

Одним из основополагающих в страховании является Закон о страховом договоре, принятый кнессетом в 1981 году (далее –“закон”). В законе определяется статус основных участников страхового договора, и даются определения терминологии, принятой в страховании. 

Страховой договор — это договор между страховщиком и застрахованным, обязывающий страховщика в обмен на страховые взносы выплатить получателю возмещение при наступлении страхового случая. Необходимо заметить, что под страховщиком закон подразумевает страховую компанию, а под получателем — застрахованное или другое лицо, назначенное владельцем страхового полиса. 

“Страховой полис”, с точки зрения закона, — передающейся застрахованному и подписанный страховой компанией договор, в котором указаны права и обязанности сторон. 

Копии  полиса (договора) с приложением документов, подписанных застрахованным при заключении договора, должны быть переданы застрахованному. 

Необходимо отметить, что закон требует, чтобы все взаимоотношения сторон происходили только в письменной форме. 

До заключения договора потенциальный застрахованный обязан сообщить страховой компании, заполнив специальные бланки, существенную информацию, необходимую для принятия решения об условиях страхового договора. В случае выявления компанией после заключения договора, что сообщённая информация была заведомо ложной, закон разрешает аннулировать договор и снимает с компании ответственность за выплату страховых возмещений получателю, если к этому моменту страховой случай уже произошёл. Следует отметить, что страховые компании практикуют проверки до заключения страхового договора. Так, при достаточно больших суммах страхования жизни или в преклонном возрасте требуется предварительная проверка состояния здоровья врачами страховой компании, а для заключения договора на страхование автомобиля, в обязательном порядке требуется проверка противоугонной сигнализации уполномоченным специалистом на соответствие требованиям компании. 

В страховом полисе должен быть указан период страхования, который истекает в 12 часов ночи последнего дня периода страхования. 

Закон разрешает аннулирование страхового полиса в любой момент и по инициативе любой из сторон. Исключение составляют полисы страхования жизни, которые могут быть аннулированы только по инициативе владельца полиса или же компанией — в случае прекращения выплаты владельцем полиса страховых взносов. 

Закон обязывает оплачивать страховые взносы в соответствии с их величиной и периодичностью, указанной в полисе. В случае выявления долга по взносам страховая компания извещает об этом письменно. 

Если в течение 15 дней после этого долг не будет погашен, компания извещает застрахованного о том, что через 21 день полис будет аннулирован. Если и по истечении этого срока долг не будет ликвидирован, компания имеет право аннулировать полис, о чём она обязана сообщить застрахованному в письменной форме. 

При наступлении страхового случая закон обязывает немедленно сообщить об этом компании письменно. После получения полной информации по страховому случаю компания обязана в 30-дневный срок выплатить получателю причитающееся ему страховое возмещение. 

Компания обязана выплачивать страховое возмещение при каждом новом страховом случае в течение оговоренного в полисе периода страхования без ограничения количества таковых. 

Закон определяет срок давности страхового иска, как три года с момента наступления страхового случая, однако есть особые ситуации, когда этот срок более продолжителен. 

В законе также определяется статус и функции страхового агента.

Страховой агент — это тот, кто осуществляет посредническую страховую деятельность между страховщиком и застрахованным. 

В законе поясняется, что до заключения страхового договора, в течение переговоров с потенциальным клиентом, агент представляет интересы страховой компании, а после заключения договора, по письменной просьбе застрахованного, начинает также представлять и его интересы. 

Все указания и сообщения, передаваемые застрахованным агенту, рассматриваются законом как переданные представителю страховой компании. Фамилия и номер агента в страховой компании указывается в полисе. 

В свете этого закона необходимо отметить, что агент не является работником страховой компании. Это специалист свободной профессии. Клиенты страхового агента являются одновременно клиентами страховой компании только на время действия полиса. Агент, одновременно может сотрудничать с несколькими страховыми компаниями и представлять их интересы. Конвенциональная страховая компания не имеет права напрямую обратиться с предложением о заключении договора. С другой стороны, с согласия клиента и в его интересах агент может перезаключить его (договор) в другой компании. У страхового агента не может быть более важных интересов, чем интересы его клиентов. 

 Автор Григорий Малкиель — страховой агент